Szkody z AC Wbrew pozorom występują diametralne różnice w procesie likwidacji szkód z OC i AC. W tych pierwszych warunki likwidacji szkód regulowane są ustawą, a także zapisami kodeksu cywilnego. W drugim przypadku to ubezpieczyciel dyktuje warunki zapisami w umowach, przy czym różni ubezpieczyciele stosują różne standardy i zapisy umowne. Poniżej przedstawiam najbardziej ogólne warunki likwidacji szkód z AC 1. TERMIN ZGŁOSZENIA SZKODY zależny od OWU, zwykle max 3-5 dni. Kradzieże należy zgłaszać niezwłocznie. 2. TERMIN WYKONANIA OGLĘDZIN Zwykle 7 dni 3. SPOSÓB ROZLICZENIA SZKODY a) SERWISOWY po oględzinach dokonanych przez ubezpieczyciela, wybrany przez nas serwis na podstawie oceny technicznej ubezpieczyciela wykonuje swój kosztorys naprawy, na własnych stawkach za rbg i przedstawia ubezpieczycielowi do akceptacji. Jeśli ją otrzyma, przystępuje do naprawy. Po naprawie ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie na podstawie faktur. Od OC różni się tym, że w OWU zwykle jest dokładnie opisane w jaki sposób powinny być skalkulowane koszty naprawy: części zamienniki, ewentualne potrącenia amortyzacyjne, stawki za rbg. itp. b) KOSZTORYSOWY Odszkodowanie jest wypłacane na podstawie kosztorysu wykonanego przez ubezpieczyciela. Kosztorys taki niestety zazwyczaj ma uwzględnione zamienniki zamiast części oryginalnych i niskie stawki za rbg. c) SZKODA CAŁKOWITA Ubezpieczyciel orzeka ją w sytuacji gdy koszt naprawy samochodu przekracza 70% wartości pojazdu, Przy czym zarówno wartość pojazdu, jak i koszt naprawy ustala ubezpieczyciel. Wypłacone odszkodowanie stanowi różnicę pomiędzy wartością pojazdu przed szkodą, a wartością pojazdu uszkodzonego. WR (wartość przed szkodą) – WP (wartość pozostałości) = odszkodowanie Nie ma co ukrywać, ale ubezpieczyciele zwykli zaniżać wartość pojazdu przed szkodą, zawyżać koszt naprawy (aby uzyskać możliwość orzeczenia szkody całkowitej) i zawyżać wartość wraku. Tym samym uzyskane odszkodowania rzadko kiedy satysfakcjonują poszkodowanego. 4. TERMIN WYPŁATY ODSZKODOWANIA: 30 dni od dnia zgłoszenia szkody, jeśli ubezpieczyciel posiada komplet dokumentów. Jeśli w ciągu tych 30 dni nie zebrał kompletu, wtedy 14 dni od dnia w którym uzyskał komplet. Maksymalnego terminu wypłaty zwykle nie ma. Istotne jest – a ubezpieczyciele skwapliwie to ukrywają – że poszkodowany ma prawo dokonać naprawy swojego samochodu, pomimo orzeczenia szkody całkowitej. Warunkiem niezbędnym jest akceptacja ubezpieczyciela i udokumentowanie kosztu naprawy, nieprzekraczającego wartości auta przed szkodą. Zupełnie odrębną kwestią są warunki holowania i zabezpieczenia pojazdu po szkodzie, a także uzyskanie samochodu zastępczego. W odróżnieniu od szkód likwidowanych z OC, gdzie ubezpieczyciel ma obowiązek zrekompensować wszelkie straty poniesione przez poszkodowanego, to w przypadku szkód z AC, takie udogodnienia oferowane są za dodatkową opłatą i reguluje się je odrębnymi (opcjonalnymi) zapisami w umowach. Orzeczenie szkody całkowitej rozwiązuje umowę AC.
_________________ ekspertyzy, wyceny, odszkodowania
|